Programul IMM Factor, prin care firmele pot avea acces rapid la lichidități, prin decontarea la bănci a facturilor de încasat de la clienți, a fost oficializat.2021
Factoring-ul reprezintă o alternativă de finanțare pe termen scurt a afacerii. Poate fi util IMM-urilor al căror cash-flow este afectat negativ de decalajele majore de timp între momentul scadenței plăților la furnizori și momentul încasării facturilor emise către clienți.
Deși factoring-ul este un produs bancar existent deja pe piața din România, deseori condițiile bancare sau lipsa garanțiilor, fac din acesta un produs bancar greu accesibil solicitanților.
Prin programul IMM Factor, statul, prin garantarea creditului comercial, stimulează băncile să asigure IMM-urilor un acces flexibil și rapid la finanțarea prin factoring.2021
Cum funcționează programul IMM Factor?
Factoring-ul presupune ca atunci când o firmă are de încasat la un anumit termen o factură aferentă unei livrări de bunuri sau prestări de servicii, aceasta se poate adresa băncii pentru decontarea facturii și transformarea acesteia în lichidități fără a mai aștepta termenul scadent.
Astfel, firma își transferă proprietatea creanțelor rezultate din facturile comerciale către bancă pentru a obține mai rapid banii care îi sunt datorați. Banca va acorda finanțarea IMM-ului și ulterior va recupera creanța la scadență de la client.
Ajutorul de stat acoperă 50% din valoarea garanției, 50% din valoarea dobânzilor pe o perioadă de 8 luni și 100% costurile de garantare.
Ajutorul de stat sub forma de garanții pentru finanțare:
- Procentul maximum de garantare este de 50% din valoarea finanțării, exclusiv dobânzile, comisioanele și alte cheltuieli aferente finanțării garantate;
- Valoarea garanțiilor acordate de stat este de maximum 750.000 lei pentru facturile emise către un client;
- Valoarea plafonului de garantare este de maximum 5.000.000 lei/ beneficiar;
- Finanțarea poate fi prelungită de maximum 3 ori, pe perioade de până la 12 luni.
Ajutorul de stat sub forma de granturi pentru acoperirea costurilor finanțării:
- Grantul acoperă 50% din valoarea dobânzilor pe o perioadă de 8 luni de la data acordării finanțării;
- Costurile de garantare (comisionul de risc și comisionul de administrare) sunt acoperite 100% de grant pe toată perioada de valabilitate a garanției;
- Valoarea maximă a granturilor ce pot fi acordate este de până la 800.000 euro/IMM.
Cine sunt beneficiarii eligibili?
Beneficiarii programului IMM Factor sunt: întreprinderile mici și mijlocii, PFA-uri, întreprinderi individuale și familiale, asociații și fundații, în măsura în care desfășoară activități economice (producție, comerț sau prestare de servicii).2021
Condițiile de eligibilitate:
- nu se află în dificultate financiară, conform regulilor europene;
- nu se află în litigiu, ca pârât, cu Ministerul Finanțelor și/sau banca ori IFN-ul;
- nu figurează cu credite restante în ultimele șase luni sau, dacă înregistrează restanțe în baza de date a Centralei Riscului de Credit, acestea sunt încadrate în categoriile A, B și C;
- nu se află în interdicție de a emite cecuri și nu figurează cu incidente majore cu bilete la ordin în ultimele șase luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți;
- sunt eligibile conform reglementărilor interne ale băncii/IFN-ului;
- nu înregistrează popriri active sau suspendate pe conturile bancare;
- nu înregistrează obligații fiscale restante.
Bugetul și durata schemei:
- Garanțiile și granturile se acordă până la data de 30 iunie 2021;
- Plățile aferente granturilor care acoperă costurile de garantare și de finanțare se vor face până la 30 aprilie 2022;
- Pentru anul 2021, plafonul total al garanțiilor ce pot fi acordate este în valoare de 1 miliard lei.
Cadrul legal: Ordonanța de urgență nr.146/2020 privind aprobarea Programului IMM FACTOR cu modificările ulterioare, Hotărârea nr. 423/2021 pentru aprobarea Normelor metodologice de aplicare.
